+7 (499) 653-60-72 Доб. 817Москва и область +7 (800) 500-27-29 Доб. 419Федеральный номер

Защита прав потребителей и кредитование

ЗАДАТЬ ВОПРОС

Защита прав потребителей и кредитование

Закон о потребительском кредите: оправдались ли ожидания? О регулировании отношений в сфере потребительского кредитования до вступления в силу специального закона узнайте из материала "Договоры потребительского кредита, заключенные до 1 июля года" информационного блока "Энциклопедия решений. Получите бесплатный доступ на 3 дня! Получить доступ На сегодняшний день совокупная задолженность россиян по кредитам превышает 10,7 трлн руб. Большая часть всех кредитов приходится на потребительское кредитование.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Добрый день.

Информация о правах заемщиков по договорам потребительского кредитования

Закон о потребительском кредите: оправдались ли ожидания? О регулировании отношений в сфере потребительского кредитования до вступления в силу специального закона узнайте из материала "Договоры потребительского кредита, заключенные до 1 июля года" информационного блока "Энциклопедия решений. Получите бесплатный доступ на 3 дня! Получить доступ На сегодняшний день совокупная задолженность россиян по кредитам превышает 10,7 трлн руб.

Большая часть всех кредитов приходится на потребительское кредитование. Часто деньги стоят слишком дорого. Многие положения данного Закона действительно являются давно назревшими и уже критически необходимыми для обеспечения реальной защиты прав потребителей. Рассмотрим наиболее важные изменения, призванные обеспечить такую защиту.

Информирован — значит вооружен. Рекламировать — правильно информировать Закон призван обезопасить потребителей финансовых услуг от рисков нарушения их прав посредством предоставления полной и прозрачной информации — максимально информировать потребителя путем вручения ему паспорта потребительского кредита до заключения договора и экземпляра заключенного договора потребительского кредитования "лично в руки" в том числе на электронную почту или другим путем.

Также данным Законом прямо предусмотрено право потребителя получать информацию в течение всего срока кредитования, установлен детальный перечень и периодичность предоставления информации. Что касается паспорта потребительского кредита, то это новая стандартизированная форма приведена в приложении к Закону , в которой должны содержаться основные условия предоставляемого потребительского кредита. Фактически это "выжимка" из договора, договор в краткой форме, где выписаны все основные условия кредитования и даже некоторые важные правовые аспекты.

Потребитель подписывает паспорт, чем подтверждает свою осведомленность. Предполагается, что потребитель хотя бы этот документ прочтет до заключения самого договора потребительского кредитования и осознанно совершит этот шаг, владея достаточным объемом информации. Важно отметить, что к ранее существовавшему перечню информации добавился чрезвычайно важный показатель — реальная процентная ставка, выраженная в процентах годовых, которая должна включать общие затраты по кредиту.

Также в качестве информационной защиты потребителя выдвинуты четкие требования к содержанию рекламы: прямо запрещено указывать, что кредит является беспроцентным или предоставляется под ноль процентов, а также то, что кредит может предоставляться без документального подтверждения кредитоспособности заемщика.

То, что мы видим вокруг, — агрессивная и недобросовестная реклама, которая теперь вне Закона. Более того, в случае если реклама содержит какие-либо данные о затратах, стандартная информация обязана содержать ту же реальную годовую процентную ставку.

В случае соблюдения данного требования такая реклама превратится в антирекламу. Многие обыватели даже не воспринимают такой показатель, как годовая процентная ставка, хотят просто понимать, во сколько им обойдется такой кредит в денежном выражении, а не в процентах, хотя это единственный общепринятый показатель реальной стоимости денег.

Наоборот, финансово грамотные потребители всегда переводят причитающиеся суммы платежей в процент именно годовых, что дает им понимание того, является ли эта ставка рыночной и справедливой. В нынешних условиях этот показатель может сильно удивить многих своим внушительным, а иногда и просто ошеломляющим размером. Приведу конкретный пример. Многие финансовые учреждения, в том числе и небанковские, уже адаптировали к требованиям Закона свою деятельность и приводят на своих сайтах такой непонятный большинству их клиентов показатель, как APR англ.

Annual Percentage Rate — годовая процентная ставка. Так вот, выросшие повсеместно, особенно возле метро, в торговых центрах и прочих людных местах, и пестрящие навязчивой рекламой островки "быстрых" денег "до зарплаты" предлагают легко и сразу же получить деньги. Если поинтересоваться на их сайтах обнародованным ими же показателем APR, то становится просто не по себе, с трудом верится, что такая процентная ставка вообще существует, чему могут позавидовать банки, не говоря уже о совсем скромных ставках европейских и американских финансовых учреждений.

Для тех, кто воспринимает в реальном денежном выражении, за одолженную на год гривен необходимо "сверху" еще отдать , и это при условии выполнения обязательств в срок, без штрафных санкций. С учетом срока исковой давности за три года только процентов "набежит" на ту же одну тысячу гривен.

Новшеством Закона является появление института кредитных посредников в виде кредитных брокеров и кредитных агентов, деятельность которых не считается финансовой услугой. Они берут на себя функции информирования, консультирования, сбора данных и пр. Естественно, за плату, которая также включается в расчет реальной годовой процентной ставки. Законом и подзаконными нормативными актами деятельность таких посредников будет регламентирована, однако только практика покажет, приведет ли их деятельность к обеспечению защиты прав потребителей или к злоупотреблениям правами.

Нет безграничной ответственности. И новая очередность погашения Достижением на пути обеспечения реальной защиты прав должников, безусловно, является ограничение их финансовой ответственности и изменение очередности погашения задолженности, что препятствует "взвинчиванию" долговых обязательств до запредельных размеров, что зачастую выходит за рамки разумности и справедливости. Также совокупно размер неустойки пеня плюс штрафы не может превышать половины полученной суммы кредита и не может быть увеличен по согласованию сторон.

Эти изменения по праву могут считаться революционными в сбалансировании ответственности заемщиков и прав кредитодателей по ее применению к должникам.

Ведь тот факт, что размер пени, применяемой к субъектам предпринимательства, был ограничен размером двойной учетной ставки НБУ еще в далеком году Закон "Об ответственности за несвоевременное выполнение денежных обязательств" , а к физическим лицам — без ограничений, давно вызывал недоумение. Положительную тенденцию также закрепляет императивная норма Закона , которая устанавливает новую очередность погашения требований: в первую очередь просроченные тело кредита и проценты, во вторую — текущие платежи по телу и процентам, в последнюю очередь — неустойка и прочие платежи.

Это в корне меняет ситуацию, когда поступающие платежи направляются в первую очередь на погашение пени, штрафов, комиссий, а размер обязательств от этого растет. Не вступил Закон еще в силу, как нашлись "обходные" пути и лазейки, уже используемые финансовыми учреждениями, зачастую небанковскими. Ими уже адаптированы к грядущим изменениям суммы или сроки предоставляемых кредитов — до гривен или до одного месяца до зарплаты , чем на самом деле обходят Закон.

Ведь, как определено данным Законом, его действие не распространяется на кредитные договоры с общей суммой кредита до одной минимальной заработной платы или сроком до одного месяца. То есть, если кредит до гривен предоставляется ежемесячно, то размер ответственности потребителя не ограничивается, как предусмотрено Законом, ведь сам Закон на такие кредиты не распространяется. Для тех, кто считает в реальном денежном выражении, вышеприведенные суммы умножаем на два.

Не поддерживая прямого запрета любой легальной деятельности на законодательном уровне, все-таки придерживаемся позиции относительно усовершенствования правового регулирования и устранения существующих пробелов. Ведь возникает риторический вопрос: почему слабую сторону правоотношений — потребителя, зачастую финансово неграмотного и зависимого от конкретных тяжелых жизненных обстоятельств, законодатель оградил от казино как риска потерять деньги и попасть в зависимость, но дал такое широкое поле для деятельности финансовым игрокам?

Ведь на самом деле это такие же "ловушки" для самых бедных, людей в безвыходных ситуациях и наименее защищенных слоев населения. Даже с учетом "платы за риск" невозвратов таких кредитов их цена не должна быть столь высока. Очевидно, что даже "мелкие" и "короткие" деньги должны подпадать под законодательные требования и ограничения. Иначе потребитель такой финансовой "услуги" может потерять все и не в состоянии будет защитить свои права, ведь это вполне "законно".

И напоследок, если мы все считаем, требует незамедлительного четкого урегулирования вопрос об освобождении потребителей от уплаты судебного сбора в случае необходимости обращения в суд за защитой своих прав и законных интересов.

Многие ответят, что они и так освобождены Законом "О защите прав потребителей" , но практики согласятся, что не так все однозначно, особенно с учетом отсутствия прямой нормы в Законе "О судебном сборе" , практика разнонаправленная, поэтому избежать уплаты удается далеко не всегда.

ВЫВОД: Самих потребителей финансовых услуг, заемщиков призываем читать свои обязательства, воздерживаться от сомнительных финансовых операций, не доверять особенно навязчивой рекламе, проверять предложенные условия кредитования и осуществлять осознанный выбор оптимального кредитного продукта среди большого количества предлагаемых.

Это обеспечит реальную и надежную защиту прав и законных интересов в будущем. Закон — всем в помощь. Москва АННОТАЦИЯ В данной работе изучается особенность защиты прав граждан в сфере потребительского кредитования, прокурорский надзор как средство данной защиты и его специфические черты. Ключевые слова: прокурорский надзор, потребительское кредитование, контроль, банки, население, кредит. В современном законодательстве определены направления в деятельности прокурорского надзора, однако, содержание прокурорского надзора не раскрывается.

Выделив отдельные признаки прокурорского надзора, можно будет ограничить данный вид государственной деятельности, отделив его от иных форм государственной власти. Прокурорский надзор является одним из специфических видов деятельности органов прокуратуры. Современные исследователи в области права считают, что прокурорский надзор необходимо отделить от контрольных функций иных органов государственной власти. Возможности граждан и организаций участвовать в качестве заёмщиков в кредитных отношениях определяются общими положениями о правовой дееспособности, а также определёнными правилами, которые устанавливают особенности правового статуса субъектов гражданского права.

Договор потребительского кредита выделяется в качестве отдельного кредитного договора. Это обстоятельство продиктовано тем, что данному договору характерны две важные особенности. Два года назад Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей в Письме от 25 сентября г. В связи с этим ведомством было поручено своим структурным подразделениям многократно ужесточить контроль и надзор за деятельностью кредитных организаций, допускающих подобные нарушения.

Невзирая на данное обстоятельство, сегодня одними из наиболее дискуссионных вопросов в сфере потребительского кредитования продолжают оставаться вопросы правомерности навязывания банками услуг по личному страхованию заемщиков и определения в кредитных договорах так называемой "договорной" подсудности разрешения возникающих споров.

Следует признать, что в настоящее время подавляющее большинство кредитных учреждений так или иначе стремится обусловить выдачу гражданам заемных средств обязательным заключением дополнительных соглашений, предусматривающих страхование жизни, здоровья и трудоспособности заемщика.

Другими словами, банки попросту навязывают гражданам зачастую невыгодные для них условия кредитования. По крайней мере, тексты типовых кредитных договоров, предоставляемых банками, свидетельствуют именно об этом. Обосновывая правомерность данных действий, банки, в первую очередь, ссылаются на нормы Гражданского Кодекса РФ, который, как известно, закрепляет такие принципы гражданских правоотношений, как равноправие сторон и свободу заключения договоров.

В результате последовательной работы в этом направлении, реализации соответствующих надзорных полномочий, благодаря систематическому участию в судебной защите прав потребителей финансовых услуг и наработанной, таким образом, правоприменительной практики, целый ряд недобросовестных деструктивных действий в отношении заемщиков удалось пресечь. При этом правомерность и обоснованность отстаиваемой Роспотребнадзором позиции были не раз подтверждены на уровне самых высоких судебных инстанций см.

Все это позволило целый ряд вполне очевидных заведомо противоправных действий банков признать незаконными. Тем не менее, это не привело к полному исправлению ситуации в сегменте потребительского кредитования, где граждане-заемщики по прежнему нуждаются в защите своих прав и интересов, как в административном, так и в судебном порядке.

Так, за первое полугодие года в отношении кредитных организаций должностными лицами территориальных органов Роспотребнадзора было составлено протоколов об административном правонарушении, было вынесено постановления о привлечении кредитных организаций к административной ответственности. Размещен: Закон о потребительском кредите регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита займа физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора ст.

Закон о потребительском кредите не применяется к отношениям, возникающим в связи с заключением договора ипотечного кредитования. Дисциплинарная ответственность педагогических работников Потребительское кредитование приобретает все большее значение, как для развития банковских услуг, так и для российской экономики в целом.

Данная услуга ориентирована на тех людей, которые желают приобрести товар, но не желают накапливать денежные средства. Как правило, заключая договоры с потребителями, кредитные организации не всегда соблюдают права потребителя, а, наоборот, в договор включаются условия, которые существенно ущемляют права потребителя.

Некоторые недобросовестные кредитные организации пользуются недостаточной осведомленностью граждан об их правах, а также тем, что многие граждане под влиянием рекламы или поддавшись уговорам агента, подписывают договоры, не прочитав их внимательно. Наиболее распространенными нарушениями в этой сфере являются: Не предоставление необходимой информации или предоставление недостоверной информации об услугах кредитных организаций, например, когда представителем кредитной организации устно сообщается приблизительная сумма, подлежащая уплате ежемесячно, но после подписания письменного договора сумма кредита значительно больше.

В настоящее время, согласно действующего законодательства, банк или другая кредитная организация перед заключением договора обязан предоставить полную информацию по предоставлению кредита, в том числе сумму по уплате процентов. Навязывание дополнительных сопутствующих услуг. К дополнительным услугам можно отнести договоры страхования личной жизни потребителя от несчастных случаев и болезней.

Забыли пароль? Что нужно знать потребителю при оформлении договора потребительского кредита и предложений банка о заключении договора страхования жизни в пользу банка Защита прав потребителей при заключении договоров потребительского кредита. Что нужно знать потребителю при оформлении договора потребительского кредита и предложений банка о заключении договора страхования жизни в пользу банка В Управление поступают жалобы потребителей, которые уже заключили договора на получение кредита для потребительских нужд.

Статья 1. Цели настоящего Федерального закона и отношения, им регулируемые 1. Целями настоящего Федерального закона являются защита прав и законных интересов заемщиков - физических лиц и кредиторов, укрепление доверия к банковской системе Российской Федерации и повышение ее устойчивости, создание условий для предотвращения недобросовестной конкуренции в сфере потребительского кредитования.

Настоящим Федеральным законом устанавливаются: 1 состав, порядок и сроки предоставления информации при заключении и в течение срока действия договора потребительского кредита; 2 требования к договору потребительского кредита и сопутствующим договорам; 3 дополнительные права и обязанности сторон по договору потребительского кредита; 4 дополнительные меры по защите прав и законных интересов потребителей и кредиторов и ответственность за их нарушение; 5 меры по обеспечению возвратности потребительского кредита; 6 особенности взаимодействия кредиторов, потребителей и иных лиц при потребительском кредитовании; 7 меры государственного контроля и надзора в сфере потребительского кредитования.

Казалось бы, жизнь заемщиков должна была стать проще, условия банковских кредитов — прозрачнее, а отношения между банком и заемщиком — доверительнее. Но получилось совсем не так. Что пошло не так? По закону в течение пяти рабочих дней страхователь вправе отказаться от страховки и вернуть за нее деньги.

Вы точно человек?

В последнее время продажа товаров в кредит вновь обрела популярность, причем сегодня купить в рассрочку можно практически любой товар. Способ продажи товара в кредит выгоден и удобен для обеих сторон договора купли-продажи: продавцу он дает возможность привлечь новых потенциальных покупателей и увеличить объем продаж. Покупатели же, в свою очередь, имеют возможность не только решить проблемы срочных покупок, но и позволить себе более высокий уровень жизни. Подробнее об основных проблемных аспектах регулирования кредитного рынка для частно-потребительского сектора — читайте далее. Одним из наиболее динамично развивающихся направлений современной системы банковского кредитования является потребительское кредитование.

Условия кредита и его реальная стоимость: банкам запретили скрывать информацию в рекламе

Они рекламируют так называемый бесплатный кредит. Поэтому стоит задать прямой вопрос менеджеру финансового учреждения: какие еще платежи придется внести, кроме возврата кредита. Сегодня практически каждый человек имеет смартфон.

По статистике судебного департамента при Верховном суде РФ, в году число поданных гражданами исков о защите прав потребителей финансово-кредитных учреждениями превысило тысяч. Это свидетельствует о том, что законодательство в этой сфере недостаточно проработано.

Они рекламируют так называемый бесплатный кредит. Поэтому стоит задать прямой вопрос менеджеру финансового учреждения: какие еще платежи придется внести, кроме возврата кредита.

Разработка сайта — a. Дата последнего обновления информации: Эпидемиологический надзор Таможенный союз Санитарный надзор Защита прав потребителей Социально-гигиенический мониторинг Информационные системы, реестры Роспотребнадзора Судебная практика Информация о проведенных проверках Летняя оздоровительная кампании года Летняя оздоровительная кампании года Выезжающим за рубеж.

Внимание потребителю банковских услуг

Введение банком сложных процентов напрямую противоречит интересам клиентов. То есть, если выплата будет осуществлена несвоевременно, банк не имеет права прибавлять лишний процент к кредитным процентам, выплата которых была просрочена. Законодательными актами этот вопрос регламентируется в пользу клиента: проценты необходимо рассчитывать только на сумму кредита.

Договор о потребительском кредите, особенности его заключения. Перспективы развития рынка потребительского кредитования в Украине с учетом практики государств — членов Европейского Союза. Потребительский оптимизм без процентов и переплат.

Прорехи в пользу сильного

Гражданам необходимо также иметь в виду, что согласно ст. Сообщаем, что в силу п. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем исполнителем в полном объеме. Информируем, что согласно ст. Если иск к организации вытекает из деятельности ее филиала или представительства, он может быть предъявлен в суд по месту нахождения ее филиала или представительства. При обращении в суд потребитель, в силу ст.

Банки обяжут открывать клиентам всю информацию о кредите

Наши юристы готовы оказать любую правомерную помощь и предоставить бесплатную юридическую консультацию как физическим, так и юридическим лицам. Консультации осуществляется практикующими юристами с большим опытом работы.

Помимо юридических консультаций, наши юристы предоставляют полный спектр услуг по защите интересов граждан в судах и государственных инстанциях, выполняют широкий перечень юридических операций: обжалование постановлений, составление исков и жалоб, комплексное ведение дел. Юридические консультации проводятся бесплатно.

области защиты прав потребителей финансовых услуг для обсуждения вопросов в отношении розничные банковские и потребительские кредиты.

Защита прав потребителей кредиты

А этот дом я покупала на деньги родителей. Сокращают весь штат в связи с приостановкой деятельности.

Роману Трахтенбергу надо сказать спасибо не за критику Рафаэля Рамма (с чем я совершенно не согласен), а за то, что мы увидели портрет хама и невежды в натуральную величину. Во-первых, обзор Рамма длится не два часа, а сорок минут, и он сам НИКОГДА не рассуждает на разные темы (в отличие от Йосефа Эйтана и Цви Зильбера), а только цитирует ивритские газеты.

В соответствии с законом Российской Федерации все данные передаются по защищенному каналу и надежно защищены. Нам можно доверить любой вопрос и не беспокоиться. Зарегистрируйтесь и спросите юристов и адвокатов на форуме, получите сразу несколько мнений бесплатно Привыкли общаться по телефону.

Ответ можно получить в любое удобное время, указанное в специальном поле. Если требуется онлайн консультация юриста без телефона, нужно заполнить форму "Бесплатная консультация с юристом". Чаще всего ответ вы получите в течение нескольких минут. Если же проблема имеет более серьезный характер, требующий дополнительного изучения, юрист ответит через больший промежуток времени.

Однако работнику не всегда удается отстоять свои права по причине того, что человек не понимает, каким образом он должен действовать. Онлайн консультация на портале Prav.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Защита прав потребителей в сфере банковского кредитования
Комментарии 5
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Викентий

    Я считаю, что Вы допускаете ошибку. Давайте обсудим. Пишите мне в PM.

  2. Эмиль

    спасибо, буду пробовать

  3. rentbloodinse

    Супер просто супер

  4. imticonko76

    Симпатичная фраза

  5. Поликсена

    офигенно!